Volgens Alice Schroeder's De sneeuwbal: Warren Buffett en de zaken van het leven , een jonge Buffett hoorde soms dingen tegen zichzelf mompelen als: 'Wil ik echt $ 300.000 uitgeven voor dit kapsel?' (H/t naar dit) Wall Street Journal artikel door Jason Zweig .)
Warren Buffett heeft duidelijk nooit $ 300.000 uitgegeven aan een knipbeurt. De opmerking verwijst in plaats daarvan naar de kracht van samengestelde inkomsten in de loop van de tijd, iets wat Buffett later 'de Methusalem-techniek' noemde: de financiële voordelen van een lang leven, een hoog rendement, en zoals Buffett schreef in zijn 1965 Buffett Partnerschapsbrief , 'een combinatie van beide (speciaal aanbevolen door deze auteur).'
Natuurlijk heeft hij gelijk: als het om het opbouwen van rijkdom gaat, is tijd je vriend. Stel dat u $ 5.000 investeert en een relatief conservatief rendement van 6 procent ontvangt. In de loop van de tijd zijn dit de winsten op die $ 5.000:
5 jaar: $ 1.691
10 jaar: $ 3.954
15 jaar: $ 6.982
20 jaar: $ 11,035
25 jaar: .45945
30 jaar: $ 23.717
35 jaar: $ 33.430
40 jaar: $ 46.428
Het is duidelijk dat tijd je vriend is. Maar terwijl het geld dat vandaag wordt uitgegeven geld is dat in de toekomst nooit meer zal groeien, overdrijft Buffetts knipbeurt van 300.000 dollar het uitgangspunt.
Als een knipbeurt $ 30 kost (wat, op basis van de resultaten, duidelijk meer is dan ik ooit aan een knipbeurt heb uitgegeven), zou het 50 jaar duren met een rendement van 20,23 procent voordat mijn $ 30 in $ 300.000 verandert. Genereer dat rendement over zoveel jaren, en ter vergelijking: Buffett is slechts een voetnoot in de geschiedenis van beleggen.
Daarom is een hoog rendement ook je vriend. Met 6 procent verandert mijn $ 30 na 50 jaar in $ 552.
Niet te armoedig. Maar geen 300.000 dollar.
De kracht van vroege inspanning
Hoewel het leuk is om anders aan te nemen, hebben de meesten van ons relatief weinig controle over het tempo van ons beleggingsrendement. In plaats daarvan rijden we op getijden. Tenzij u ongelooflijk slim bent, is het verschil dat u kunt maken in uw beleggingsrendement waarschijnlijk klein.
Maar wat u kunt controleren, is hoeveel u spaart - en hoe sneller u uw spaargeld opbouwt, hoe sneller u een kritische massa aan rijkdom bereikt en hoe groter het effect dat zelfs marginale winsten op het beleggingsrendement op uw hoofdsom zullen hebben.
Gedurende ten minste de eerste 10 jaar maakt hoeveel u spaart een veel groter verschil dan hoeveel u op die besparingen verdient. Als u $ 5.000 heeft, zal het verdienen van 10 procent in plaats van 5 procent uw spaargeld slechts met $ 250 verhogen. Maar als u $ 100.000 hebt, is het verschil in rendement $ 2.500. Hoe groter uw ei, hoe groter het verschil in incrementeel rendement - en hoe groter het samengestelde effect naarmate elk jaar verstrijkt.
Dus in die zin heeft Warren gelijk: geld dat aan een knipbeurt wordt uitgegeven, is geld dat hij nooit meer terug kan krijgen. Geld besparen op een knipbeurt -- werkelijk dat geld sparen en beleggen -- is geld dat hij in de toekomst kan omzetten in honderden of zelfs duizenden dollars.
Maar duik te diep in die manier van denken en je kunt jezelf gek maken.
Dus wat moet je doen?
De kracht van oplossingen voor de toekomst
Het punt van Buffett's Methusalem-techniek is niet om elke aankoop uitputtend te overwegen.
Het is ook niet om te benadrukken of je, als je eenmaal een bepaald niveau van financieel succes hebt bereikt, je geld beheert tot op een centimeter van zijn levensduur, zodat je van dat succes kunt profiteren. (Een beloning voor succes zou moeten zijn dat je de vrijheid krijgt om je niet meer constant zorgen te maken of je dat succes wel of niet maximaliseert.)
Een sleutel is om vandaag te overwegen met betrekking tot morgen. Geeft geld uitgeven vandaag meer voldoening dan wat u jaren later met dat geld zou kunnen bereiken, jaren nadat het is toegenomen?
Hoewel dat een beladen vraag lijkt, is het antwoord soms ja.
Hetzelfde geldt voor andere keuzes. Het inhuren van een geweldige medewerker is een vorm van compounding; die ene beslissing kan jarenlang dividend uitkeren. Dat geldt ook voor het vinden van de juiste locatie. De juiste zakenpartner vinden. Het vinden van de juiste leveranciers en leveranciers. Iets meer uitgeven aan apparatuur die het werk zowel nu als in de komende jaren zal doen.
Handige beslissingen zijn soms nodig, maar denk waar mogelijk in termen van compounding. Wat is het effect op lange termijn? Hoe zal dit zijn vruchten afwerpen, niet alleen vandaag, maar tot ver in de toekomst?
hoe oud is james lafferty?
De belangrijkste sleutel is om nu te beginnen: beginnen met oplossingen voor de toekomst door beslissingen te nemen die de kracht van tijd en rendement ten volle benutten.
Doe dat en je neemt geen genoegen met het aannemen van een fatsoenlijke sollicitant. Je zult het volhouden totdat je de perfecte persoon vindt om je opening te vullen.
Doe dat en u zult geen geld blijven uitgeven aan versnelde verzending om de leveringsdatums te halen. U zult een beetje geld uitgeven aan het repareren van een proces, zodat u niet te veel hoeft uit te geven aan verzendkosten.
Doe dat en u zult de ontwikkeling van een nieuwe service niet uitstellen. U begint vandaag, want als u wacht, duurt het langer voordat u inkomsten gaat verdienen met die service. Erger nog, wachten vergroot de kans dat je het nooit zult doen.
Doe dat en je zult veel meer kans hebben om je lange doelen te bereiken, omdat je acties consequent je uiteindelijke bedoelingen weerspiegelen.