FICO, leverancier van de meest gebruikte kredietscore in de VS, brengt grote veranderingen aan in zijn kredietscoresysteem dat deze zomer van kracht wordt. Het bedrijf zegt deze veranderingen zullen waarschijnlijk 110 miljoen Amerikanen treffen, van wie de kredietscores zowel omhoog als omlaag zullen gaan. Ongeveer 80 miljoen zullen waarschijnlijk significante veranderingen zien van 20 punten of meer.
Dit is wat u moet weten.
Waarom brengt FICO deze wijzigingen aan?
Een van de redenen is dat de kredietscores voor Amerikaanse consumenten sinds 2009 omhoog kruipen, tot een gemiddelde van 706. De hogere scores weerspiegelen een combinatie van verbeterde kredietwaardigheid naarmate de economie sterker is geworden, veranderingen in de score van FICO in de afgelopen jaren en de effecten van een nederzetting tussen verschillende staten en de drie grootste kredietrapportagebedrijven van het land, TransUnion, Equifax en Experian. Als gevolg van die schikking schrapten de kredietrapporterende bedrijven negatieve kredietposten uit miljoenen rapporten van Amerikanen. FICO is onvermurwbaar dat de verbeterende scores de verbetering van de kredietwaardigheid weerspiegelen, niet kunstmatige score-inflatie, maar in ieder geval zijn sommige geldschieters daar niet zo zeker van. Ze maken zich ook zorgen over wat er zal gebeuren als de economie verzwakt.
Met behulp van de nieuwe FICO Score 10 T kunnen kredietverstrekkers betere kredietbeslissingen nemen, aldus het bedrijf in een persbericht. Dit zou kunnen leiden tot een vermindering van 10 procent van het aantal wanbetalingen op nieuwe creditcards, tot een verlaging van 9 procent van het aantal wanbetalingen op nieuwe autoleningen en tot maar liefst 17 procent van het aantal wanbetalingen op nieuwe hypotheken, beweert het bedrijf. Lenders hebben de mogelijkheid om de vorige FICO-score te behouden, maar het lijkt waarschijnlijk dat ze zullen overschakelen naar de nieuwe.
Gaat mijn credit score omhoog of omlaag?
Het hangt er van af. Volgens de De Wall Street Journal , De nieuwe score zal rekening houden met schuldniveaus van twee jaar in plaats van alleen de vorige maand. Dat betekent dat als je bijvoorbeeld elk jaar veel creditcardschuld oploopt door cadeaus te kopen tijdens de feestdagen, maar je die schuld in het nieuwe jaar snel aflost, het negatieve effect op je credit score kleiner zal zijn dan in het verleden . Aan de andere kant, als uw schuldniveau in de loop van de tijd is gestegen, ziet u een grotere klap voor uw credit score dan in het verleden. Gemiste betalingen zullen ook zwaarder wegen dan voorheen. Aan de andere kant, als het meer dan een jaar geleden is dat u voor het laatst een betaling heeft gemist, kan het zijn dat u een hogere score krijgt dan voorheen.
heeft David Muir een vriendin?
Zelfs als u op tijd betaalt, als u voorheen altijd uw creditcards afbetaalde, maar nu een saldo van maand tot maand bijhoudt, zal dat uw credit score meer verlagen dan voorheen. En nog een ding: als u een persoonlijke lening hebt afgesloten om uw creditcardschuld af te betalen of af te betalen, maar vervolgens de saldi op uw creditcards opnieuw hebt opgelopen, zal uw credit score waarschijnlijk meer dalen dan voorheen.
Wat moet ik hier allemaal aan doen?
Voor het grootste deel moet u hetzelfde advies volgen dat u altijd hebt gehoord over het beheren van schulden, met name creditcardschulden. Maar er zijn een paar extra kanttekeningen. Ten eerste, als je eerder veel schulden had en/of te laat was met betalen, maar je hebt onlangs je zaakje opgeruimd - wees geduldig. Het kan iets langer duren voordat uw nieuwe goede gedrag wordt weerspiegeld in uw credit score.
Vervolgens is het nog belangrijker dan voorheen om creditcard- en andere leningbetalingen op tijd te doen. Als u dit nog niet heeft gedaan, stelt u automatische betalingen in zodat ten minste de minimale betaling wordt gedekt. U moet meer betalen dan het minimumbedrag om uw creditcardschuld te betalen of af te betalen, maar als u het minimumbedrag in ieder geval automatisch voor u aftrekt, voorkomt u dat u te maken krijgt met toeslagen voor te late betaling, en wordt voorkomen dat late betalingen afnemen uw kredietscore.
U overweegt misschien een persoonlijke lening af te sluiten om uw creditcardschuld geheel of gedeeltelijk te consolideren. Dat kan een goed idee zijn, omdat je dan een lagere rente hebt, waardoor je sneller uit de schulden kunt komen. Als u echter voor deze optie kiest, zorg er dan voor dat u uw creditcardsaldo niet opnieuw oploopt. Anders zal niet alleen uw credit score eronder lijden, u zult zelfs nog dieper in de schulden zitten dan voorheen.
De nieuwe FICO-score besteedt veel aandacht aan hoe uw schuld in de loop van de tijd evolueert en dat zou u ook moeten doen. Als uw totale schuld krimpt en dit de afgelopen maanden is geweest, dan zal het voor FICO lijken alsof u op de goede weg bent en uw credit score zou dat moeten weerspiegelen. Niet alleen dat, u bent ook echt op de goede weg. En u kunt zich verheugen op een dag waarop u schuldenvrij zult zijn.
